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在武汉买房贷款利息越低越好吗?不同还款方式利息计算公式

来源:楚汉网 发布时间: 作者:小楚

在武汉买房贷款利息越低越好吗?按揭贷款年限越长越好吗?不同还款方式利息计算公式是怎样的?毫无贷款经验的他却因为不知道按揭贷款“越长越好”还是“越短越好”犯了难。

一、贷款利息越低越好吗?

所有申请贷款的客户都希望自己能申请到最低利息的资金。但银行的贷款产品非常多,很容易“挑花眼”,落入“陷阱”。一般而言,贷款产品利息越低安全性要求就越高,风控评分自然也就会越高,利息越高则相反,就拿买房来说吧,买房按揭贷款“越长越好”还是“越短越好”呢?

在武汉买房贷款利息越低越好吗?不同还款方式利息计算公式

在武汉买房贷款利息越低越好吗?不同还款方式利息计算公式

二、案例

家住武昌区的李先生,最近遇上一件很让他为难的问题,身为国企普通员工的他,随着自己在武汉的工作生活需求,在武昌某区看中一套不错的住房,可是就在万事俱备之时,准备进行住房贷款的李先生愁坏了,毫无贷款经验的他却因为不知道按揭贷款“越长越好”还是“越短越好”犯了难。

三、不同还款方式利息计算公式

1、等额本金还款

每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

每月利息=剩余本金×贷款月利率

每月本金=本金/还款月数

2、等额本息还款

每月还本付息金额=[本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]/[(1+月利率)^还款月数-1]

每月还利息=剩余本金×贷款月利率

每月还本金=每月月供额-每月利息

从上述利息计算公式可以推导出利息越高,每月还款的利息越多,贷款年限越长,还款的利息越多。后来李先生经朋友介绍找到了北一商务。公司经理根据李先生的情况,提出多种方案给李先生进行选择。

四、解决方案

01.资金实力决定

假如你在武汉买套120平方米的房子,总价300万,如果你有300万,那是最好了,不用贷款,如果只有200万,那你得贷款100万,以此类推,贷款金额=总价-自有货币资金。

02.还款利息

按照贷款金额100万,年限17年,贷款利率5.65%计算,选择等额本息还款方式支付的总利息为55.82万,选择等本金方式支付的总利息为48.26万。在不提前还款的额情况下,等额本金的还款方式可以省近7.6万的利息。

五、按揭贷款年限越长越好吗?

01.房贷利率

房贷是我们我普通人能够从银行借到利率最低的钱了,这样的计划不要白白浪费了。如果是公积金贷款就就更好了,利率通常只有不到4%。手中有粮,心里不慌。首付少一点,手里可以流动运转的资金多一点,遇到突发问题也能更从容地应对。

02.套利空间

只要你的贷款利率低于5%都存在套利空间,目前市面上的无风险利率就在4%-5%之间,贷款利率低于这个数字,就可以利用息差进行套利。随便买卖低风险的理财和智能存款,每年的现金流都是正的,非常划算。

03.对抗通胀

得益于我们社会经济的高速发展和持续的通胀压力,贷款时间越长,对抗通胀的效果越好。30年前在武汉第一批购买商品房的人贷款月供是800块,相当于当时一个人1.5个月的薪水,30年后偿还最后一期贷款还是800块,但是现在800块也就是一顿饭钱,购买力根本不可同日而语。

04.还款压力

贷款金额相等的情况下,贷款时间越长,月供就会相应较少。尤其是在当下受到疫情的影响,收入和工作都没有办法很固定,万一失业,偿还贷款的压力就会非常大,月供小一点,压力也就相应小一点。

六、最后

其实在个人理财当中,有一个常识,叫货币的时间价值。货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值,也称资金时间价值。

贷款年限越长越好还是越短越好完全是因人而异的。你一定要有一个个人的家庭理财规划。有的人是有理财能力的,拿着这些钱去投资,收益率远高于银行的按揭贷款——那就不用着急还银行的贷款、不用设置太短的贷款期限;而有的人,是没有理财能力的,手里的钱,留在他手里最后只有霍霍了,那就不如尽早归还银行的按揭贷款。

贷款问题并不难解决,只要选择合适的贷款公司,有着强大的贷款知识团队,多种贷款选择方案。任何贷款问题都会迎刃而解。那大家想了解的贷款问题还有哪些呢?欢迎私信,小北免费为大家提供各类金融贷款问题解答。

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